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从10月开始,重庆楼市的多个楼盘推出首付分期,常见的分期时限为“三个月内付清”和“一年内付清”,分期两年已经算非常宽限的条件且很少见。

因此,当粉丝告诉我,有个楼盘竟然可以首付分期5年时,震惊了……该楼盘位于水土板块,目前在售洋房,建面均价1.1-1.2万/㎡左右

实地探寻真相后,更震惊,这还能叫“首付分期”吗?

首付分期,通常以“优惠政策”的姿态出现在房子不好卖的时候。

通俗的讲,就是你要买房子,但是资金短时间内不能到位,拿不出那么多首付。这时候,开发商告诉你,我可以放宽条件,你不用一次性给完首付,可以在一定时间内分多次给,缓解你的压力。这种做法,刺激购房者把置业计划提前,一边买了房、一边卖了房,看起来是一件皆大欢喜的事情。 

该楼盘实为首付贷的分期政策,最短可贷24期(2年)、手续费共约8%,最长可贷60期(5年)、手续费共约17%。

注意,这里的手续费不等同于贷款利率。那么,它的利率应该是多少?

咨询相关专业人士,其指出,利率=(N年总共还款金额/拿到手的贷款金额)-1。以下图的“贷10万”为例,5年合计利率约41%!

撇开购房者偿还首付贷期间的月供压力不谈,首付贷,合规吗?。

A:我咨询了一位在银行工作多年的朋友,他回复,“虽然没有写入法律条款,但首付贷属于违规操作,在‘窗口指导’的范畴之内。”并且,首付贷可能带来的风险,比想象中更大。

B:对购房者来说,如果首付都需要借贷才能完成,银行在审批按揭贷款资质时,若是发现你的首付是通过借贷得来的,会认为你没有偿还能力,进而驳回你的按揭贷款申请。

C:如果一家银行既放首付贷又帮助伪造证明放出房贷,那就是在危险边缘疯狂试探

D:如果你对自己未来的资金状况有完全的把握,并且愿意承担前期高压的月供,这种分期方式可以一试。

E:真心建议:为了安全,别碰首付贷!

结束语

以贷款20万为例的利息、还款计算结果

1.如果选择一次性支付手续费,第一个月要还给银行37333元,房贷下来后,前5年,除去第一个月,每月还给银行的钱是3333元+4500元=7833元,直到首付贷还清。

2.如果选择按期数分摊手续费,前4年,每月还给银行的钱是4917元+4500元=9417元,直到首付贷还清。

也就是说,在购房者偿清首付贷之前,每个月不仅要还房贷,还要还首付贷,月供压力其实是很大的。再进一步讲,如果夫妻二人的收入降低或者未来5年出现一些资金风险,断供怎么办?

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